Севастополец выиграл в лотерею мошеннический кредит в 2,8 млн

В городском суде Севастополя рассматривается в апелляционной инстанции дело по иску гражданина к банку «ПСБ». Мошенники взяли кредит на имя гражданина, а банк требует деньги с пострадавшего. Мужчина пытается доказать, что банк не проявляет должную осмотрительность при раздаче заемных средств.

19 июля прошлого года в телеграмм-канала увидел рекламу ПСБ, где говорилось о проведении розыгрыша среди клиентов. Все принявшие участие станут участниками беспроигрышной лотереи, а некоторые получат квартиру. Мужчина решил рискнуть. Много трудов от него не потребовалось - всего ввести свое имя и код из смс от банка.

Итоги «лотереи» подвели через 5дней. Ночью у гражданина запиликал телефон и его уведомили о том, что ему перечислен кредит на 2,8 млн, списано 419 тысяч по программе страхования и льготной ставки в 16%, и 653 тысяч ушло на счет в «Альфа-банке» некой ООО «Фиеста». Гражданин внезапно проснулся, дозвонился до поддержки, но все что они моги сделать, это только заблокировать карту и не допустить растраты оставшихся денег кредита.

На следующий день он отправился в полицию, где написал заявление о мошенничестве. Там выяснили, что под видом лотереи у него выманили подтверждение на совершение операций в банке по пуш-коду с привязкой совершенно постороннего телефона Самсунг, тогда как у владельца счета всегда был Айфон 12 и он не собирался с ним расставаться. Кроме того, Самсунг находился в Петербурге, тогда как гражданин У. – в Севастополе.

Два месяца ушло на трудные переговоры с банком, которому мужчина попытался доказать, что он не брал кредит и необходимо все вернуть до того момента, как ему пришло злополучное смс. Но банк согласился лишь принять обратно нерастраченную часть кредита.

Мужчина подал иск в Ленинский районный суд. Там детально разобрались в ситуации. В федеральном законодательстве есть несколько норм, которые регламентируют правила выдачи кредитов, и банкам предписано соблюдать осторожность и осмотрительность в таких действиях. 

И в данной ситуации банку ПСБ как раз осторожности не доставало. Выяснилось, что вся процедура получения кредита уложилась в три минуты. Все действия по заключению кредитного договора, заявление на кредит, индивидуальные условия, согласие и график платежей, заявление застрахованного лица, заявление на заключение договора об оказании услуг по программе добровольного страхования, заявление на перевод денежных средств 419 тысяч руб. со стороны потребителя совершены одним действием 24.07.2023 в 00:21 час.- путем введения четырехзначного цифрового кода, направленного Банком PUSH-сообщением. В 00:24 денежные средства в сумме 653 000 руб. аналогичным способом подтверждения перечислены на счет ООО.

«Данный упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, подробно урегулированному положениями Закона о потребительском кредите, и фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим Федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей», -  пришел к мнению суд.

Учитывая незначительный временной промежуток между поступлением заемных денежных средств на счет владельца карты. и последующим переводом этих денежных средств на счет ООО, денежные средства не были предоставлены гражданину У. , что в силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите позволяет сделать вывод о том, что договор У. с ПАО Промсвязьбанк не является заключенным. При немедленном перечислении Банком денежных средств третьему лицу их формальное зачисление на открытый в рамках кредитного договора счет с одновременным списанием на счёт другого лица само по себе не означает, что денежные средства были предоставлены именно У.

Кроме того, суд посчитал, что банк должен был обратить внимание на несвойственное поведение клиента и его местоположение.  Обычно гражданином не производилось операций по переводу денежных средств на сумму, превышающую 100 000 руб. Оформление кредита осуществлено в ночное время, как и перечисление денежных средств на счет ООО. Мобильным устройством, с которого на постоянной основе и длительное время пользовался пострадавший и с помощью которого осуществлял подтверждение переводов денежных средств является iPhone 12 с местом положения Республика Крым, в то время как мобильное устройство Samsung SM-G970U с местом положения Москва и г. Санкт-Петербург было задействовано лишь для изменения способа подтверждения операций, оформления кредита и перечислении кредитных средств.

В Банке не представлено доказательств обеспечения безопасности дистанционного предоставления услуг при заключении сделки, напротив, в суде представитель ПСБ Банк указал, что он не обязан контролировать переводы физических лиц, в связи с чем суд пришел к выводу, что «в данном случае Банк действовал недобросовестно и неосмотрительно».

Согласно ст. 9 .№ 161-ФЗ "О национальной платежной системе", в случаях выявления оператором по переводу денежных средств операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает использование клиентом электронного средства платежа и должен уведомить банк получателя. Однако, в случае с гражданином У. банк по каким-то причина не направил в АО «Альфа-Банк» уведомления о приостановлении зачисления денежных средств на банковский счет сомнительного получателя.

Таким образом, суд вынес решение аннулировалась кредитные обязательства гражданина перед банком. Но представители ПСБ пытаются оспорить это решение в вышестоящей инстанции.

Фото обложки: А4 Новости