Долги украинских банков «разбегаются» из Севастополя как тараканы

В конце ноября Арбитражный суд отказал АНО «Фонд защиты вкладчиков» в признании ничтожными договоров о переуступки права требования к должникам украинских банков. Благодаря этим соглашениям украинским банкам удается получать долги с крымских и севастопольских предприятий. Это игра в одно ворота: пока ушедшие банки берут свое, долги по размещенным у них вкладам взыскать невозможно. Как так получилось – объяснить трудно, а как остановить – не известно.

АНО «ФЗВ» создано в апреле 2014 с целью урегулировать взаимоотношения с вкладчиками и должниками украинских банков. В первую очередь надо было рассчитаться с вкладчиками. Было выплачено 30,7 млрд рублей компенсационных и дополнительных компенсационных выплат, еще предстоит выплатить 1,7 млрд. Люди требовали денег здесь и сразу, выплаты производились за счет бюджета российской федерации. С расчетом на то, произведенные расходы будут покрыты за счет имущества банков и обязательствами юридических и физических лиц перед банками: ипотека, лизинг и прочие кредиты.

Вероятно, по задумке федерального законодателя, предприятие должно было выйти в «ноль» - кредиты и имущество банков покрыли бы обязательства по вкладам. Но с установлением и реализацией имущества банков, а также количества выданных им ипотек пошло не все так гладко. Порядок цифр не сопоставим даже близко. На сегодняшний день сумма требований к банкам, приобретенных в результате выплат вкладчикам – 3 млрд 440 млн, сумма прав требований, приобретенных в судебном порядке – 18 млрд 927 млн. На сопровождении в Управлении по исполнению особо важных исполнительных производств ФССП России находится 32 197 исполнительных производств о взыскании с украинских кредитных учреждений задолженности. Самый крупный банк-должник – «Приватбанк», на нем «висит» 70% сумм требований от АНО «ФЗВ». По данным сайта ФССП более 19 тысяч незавершаемых исполнительных производств числится к нему от физических и юридических лиц.

В результате работы Фонда с правами требования кредитных учреждений, в том числе путём обращения взыскания на дебиторскую задолженность юридических лиц в исполнительных производствах и по 39-ФЗ перечислено 357 млн рублей за весь период работы. Самые известные дела в Севастополе – это взыскания по кредитам ООО «Холдинг Южный», ООО «Судоремонтный завод «Южный Севастополь», ООО «Центр упаковки и дизайна».

Увели из-под носа

В процессе работы АНО ФЗВ с крымскими предприятиями, которым были выданы кредиты украинскими банками, выяснилась одна интересная деталь - многие из них уже рассчитались с долгами. Погасили обязательства перед ушедшими банками.

Оказывается, в ноябре 2016 года один из ранее работавших на территории Крыма и Севастополя банков АО «Райффайзен Банк Аваль» заключил договор факторинга (переуступки прав требования) с ПАО «Вектор Банк», а тот в свою очередь с ООО «Финансовая компания «Доверие и гарантия», 02.12.2016 между ООО «ФК «Доверие и гарантия» и ООО «Диджи Финанс Рус» (после переименования - ООО «Норд Коллект») тоже заключен договор цессии. В конечном итоге, фирма, зарегистрированная в России, получила право взыскивать с должников украинских банков, проживающих в Крыму.

«О том, что должник избавился от обязательств мы узнавали во время споров с другими юрлицами. Они приходят и говорят: «А мы уже погасили!» «Кому вы погасили? Чем подтверждается?» Мы-то не обладаем всеми этим данными что где-то кто-то что-то на Украине покупает или продает», - делится впечатлением начальник отдела юридической работы, сопровождения процедур банкротства и доверительного управления Фонда Артем Коноваленко.

В 2020 году АНО «ФЗВ» обратилось с иском в суд о признании договоров факторинга ничтожными, недействительными. Фонд погасил обязательства перед вкладчиками «Райффайзена», а сливки с его должников собрал кто-то другой. На тот момент в отношении ПАО «Райффайзен Банк Аваль» было возбуждено 358 исполнительных производств (потом объединены в одно сводное). Общий объем требований Фонда составлял 99 632 295,47 рублей, которые не удовлетворены. Кроме цепочки посредников от украинского банка, в процессе участвовало более 100 физических и юридических лиц, в том числе и из Севастополя. Всех их волновал один вопрос -  кому все-таки платить, чтобы не остаться всем должным?

Это было самым массовым делом по дележке украинских должников. Аналогичные дела по требованиям украинских банков были к отдельным должникам.  Так, например, ООО «Финансовая компания «Транс Финанс» взыскивала задолженность по кредиту украинского банка с севастопольского ООО «Холдинг Южный».

Россия – щедрая душа

Поначалу суд встал на сторону АНО ФЗВ: «Следует учитывать, что и до внесения изменений ФЗ от 29.07.2017 № 240-ФЗ Фонд вправе был требовать возмещения фактических расходов с кредитных учреждений Украины, что означает право на такое удовлетворение, в том числе за счет активов этих учреждений, к которым относится также и дебиторская задолженность. Соответственно, вывод активов кредитным учреждением Украины в пользу лиц, находящихся за пределами российской юрисдикции до расчетов с Российской Федерацией, не согласуется с замыслом федерального законодателя относительно регулирования столь сложных, объективно сложившихся правоотношений, вызванных в том числе взятием на себя обязательств кредитных учреждений Украины перед вкладчиками», - указано в решении суда в феврале 2023 года.

Но это был последний раз, когда удача и здравый смысл улыбались АНО «ФЗВ». Была подана апелляция, потом кассация (27 ноября 2023 года), которые «легализовали» договора цессий от украинских банков к «Норд коллект». Сказали, что если удовлетворить иск, то это грозит пересмотром вступивших в законную силу судебных актов по новым обстоятельствам. Ведь многие уже заплатили «Норд коллекту» и через суд поснимали наложенное ФССП обременение на имущество. Также указали, что договора были подписаны раньше, чем у Фонда возникли права, которые они нарушают. Также пропущен срок давности.

Нет смысла приводить выдержки из тех или иных решений суда, каждый из них по отдельности логичен, обоснован, аргументирован и мотивирован. Но все вместе – противоречат друг другу и рождают совершенно абсурдную ситуация, в результате которой украинские банки взыскивают с российских должников деньги. Чтобы в полной мере прочувствовать эту абсурдность, просто представьте, что бы было, если бы подобную активность в украинских судах развели бы российские взыскатели. Поистине, Россия – щедрая душа… 

Наверняка, АНО «ФЗВ» будет обжаловать решение в Верховный суд.  Ведь сейчас такое положение дел дает зеленый свет по уводу украинских долгов к конечному выгодополучателю – на Украину. Также у Фонда были больше планы по взысканию незаконного обогащения с «Норд коллект».  Они хотели вернуть все деньги, которые они уже получили с должников по ничтожным договорам цессии. С прошлого года лежит в суде и приостановлено дело о взыскании 4 млн рублей незаконного обогащения с «Норд коллект», дожидались решение по признанию незаконными этих договоров цессии. 

На сегодняшний день Фондом, а также лиц, передавших свое имущество в залог в обеспечение исполнения обязательств указанных юридических лиц,  зарегистрированных на территории города Севастополя.

Счастливые физические лица

Вся вышеописанная мрачная история касается только юридических лиц. В отношении физических лиц принят ряд законов, которые сделали их неинтересной добычей для украинских взыскателей. Все должники с кредитом до 5 млн могут безвозмездно списать свой долг, по закону Российский Федерации никто ничего с них не вправе будет требовать. Кому посчастливилось взять в свое время более 5 млн рублей у украинских банков, те могут списать долг за 20% от стоимости.

«С начала деятельности Фонда по состоянию 1 ноября 2023 г. в целях реализации полномочий, предусмотренных Законом № 422-ФЗ, законами Республики Крым и города федерального значения Севастополя принято 3 227 решений по обращениям заемщиков о списании долга или его части на сумму 4 793,25 млн. руб., в том числе 1 445 решений на сумму 2 424,39 млн. руб. заемщикам-жителям города Севастополя»,- прокомментировал Артем Коноваленко.

Обладатели крупных кредитов, желающие списать их за 20% менее активны. За списанием задолженности превышающей 5 млн рублей, при условии разовой уплаты части денежной суммы на основании пункта 2 статьи 5 Закона № 371-ЗС, обратились 44 заемщика, из которых 19 исполнили решение Фонда. Как правило это желание возникает у граждан, когда украинские взыскатели начинают приглашать их в суд. Перед перспективой получить исполнительный лист, граждане находят для себя более выгодным встать под защиту российских законов за 20% от суммы.

«Поскольку у Фонда отсутствует право кредитора в отношении физических лиц – заемщиков украинских банков, а также Фонд не является правопреемником украинских банков, у Фонда отсутствуют сведения об общем количестве заемщиков украинских банков. Есть данные по снятию обременений. По состоянию на 1 ноября 2023 г. жителями города Севастополя подано 493 исковых заявления о снятии ареста с недвижимого имущества, являющегося предметом залога по кредитным обязательствам», - сообщили нам в Фонде.

Можно с уверенностью сказать, что граждане –заемщики больше всех выиграли от ухода украинских банков. А юридическим лицам и АНО ФЗВ предстоит еще несколько лет судебных баталий в поисках определенности. Если, конечно, кто-нибудь не положит конец активности «агентов» украинских банков в Крыму и Севастополе.

Фото обложки: А4 Новости